[摘 要]从舟山市渔农村金融服务体系的发展现状入手，通过定性分析和定量模型来评价舟山农村金融服务体系的经营效率。结果显示，舟山市渔农村金融服务体系并未达到有效经营，并未完全发挥其支农、扶农、助农的作用。在此基础上，进一步分析农村金融机构经营效率低下的原因，提出了推动舟山市渔农村金融服务体系创新的政策建议以及相关的风险控制模式，以期为有效提升舟山渔农村金融服务体系水平提供新的思路，从而助力新渔农村建设加快推进。
[關键词]渔农村；金融服务体系；金融创新；风险控制
[中图分类号]F830
[文献标识码]A
[文章编号]2095-3283（2018）02-0128-05
Abstract： This paper starts from the current situation of Zhoushan rural financial service system， through the qualitative analysis and quantitative model to evaluate the operational efficiency of rural financial service system in Zhoushan city. The analysis shows that the rural financial service system in Zhoushan has not reached the effective operation， and it has not fully played its role in supporting agriculture， supporting agriculture and helping farmers. On this basis， this paper further analyzes the causes of the low operating efficiency of rural financial institutions， puts forward the policy suggestions the rural financial service system innovation in Zhoushan city and related risk control mode， in order to improve the financial service system of rural water fisheries in Zhoushan plain to provide new ideas， and thus help to accelerate the construction of new fishing village.
Keywords： Rural Financial Services System；Financial Innovation；Risk Control
舟山地处海岛，渔业生产是农村的主要生产方式，为了便于组织生产和进行社会管理，长期以来，舟山地方政府部门都将农村的内涵和范围扩展到渔农村（包括了渔村和农村两种形态）。一直以来，渔农村金融都是舟山金融体系中较为薄弱的环节，由于渔农村金融市场具有高风险、低收益的特点，再加上金融机构对盈利性要求较高，导致金融机构的渔农村金融服务功能扭曲，提供的金融服务与渔农户金融需求难以相匹配，农村资金配置效率低下。渔农村金融机构更多扮演了农村资金“抽水机”的角色，导致渔农村资金的加速外流。但无论就统筹城乡发展，支持渔农村经济健康发展，还是撬动渔农村市场需求，激发实体经济活力而言，渔农村金融服务体系都需要在支持地方经济发展中发挥积极作用。因此，推动渔农村金融服务体系创新发展，全面提升渔农村金融服务体系水平，具有重要的现实意义。
一、舟山市渔农村金融服务体系的发展现状
目前，舟山已逐步形成了以农业发展银行、农业银行、农村合作金融机构为主体，村镇银行、小额贷款公司等有效补充的较为多元的渔农村金融服务体系。近年来，舟山市涉农金融机构逐年增加渔农业贷款投放力度，根据银监部门公布舟山市渔农村金融数据，2001—2016年渔农业贷款连续出现快速增长，2016年末，全市渔农业贷款余额1984608万元（包括商业性、政策性、合作性及新型渔农村金融机构农业贷款余额），占各项贷款余额16.98%，渔农业贷款余额比2010年增加351132万元，增长21.50%。从渔农业贷款占比的趋势看，2001年以来总体呈现下降态势，2012年为近几年来的最低值，渔农业贷款占比仅为8.85%。
（一）农业发展银行是舟山市主要的渔农村政策性金融服务主体
作为渔农村政策性金融服务主体，截至2016年末农业发展银行在舟山的网点共有2个，从业人员67人，其中岱山和嵊泗两个海岛县没有设网点。2010年全部贷款均为渔农业贷款，余额为155503万元，较2009年增长了37.26%，并无渔农户个人贷款。2016年各项贷款余额188258万元，其中83.7%的为涉农小企业贷款。
（二）农业银行是支农力度最大的国有商业银行
2016年，五大国有商业银行共向舟山市发放渔农业贷款759922万元，较2015年增长0.83%，同比下降了41.29个百分点。其中，农业银行共发放渔农业贷款558848万元，农业银行具有贷款功能的网点和渔农业贷款余额分别占五大国有商业银行总量的26.79%和73.50%，成为支农工作的主力军。但就渔农业贷款占比而言，五大国有银行农业贷款余额占其各项贷款余额8.67%，其中农业银行渔农业贷款余额在其自身贷款余额中也仅占20.27%。由此可见，渔农村金融业务显然不是舟山市内五大国有商业银行的工作重心，而农业银行也有逐步偏离其面向三农、立足农村定位的趋势。
